做客嘉宾：陈女士
年龄：35岁
职业：公务员
陈女士年收入2.4万元，丈夫年收入20万元，有10万元定期储蓄，10万元国债，除自住房外，另有投资房一处，暂时空置，每月还贷5000元。孩子读小学一年级，陈女士希望准备50万元教育基金。
冒险型：工商银行三八支行理财师刘巨华
分析：陈女士家庭的基本年收入是22.4万元，每年还房贷款6万元，子女教育及家庭日常生活开支以每月5000元算，一年支出6万元，所以家庭纯年收入10.4万元。
建议：1.拿10万元投资股票基金，预计年收益率10。
2.10万元定期存款到期后，取出5万元购买股票基金，年收益率为10。
3.剩下的5万元购买货币基金，年收益率为2。
陈女士每年人民币理财产品收益为：国债3000元/年 股票基金15000元/年 货币基金1000元/年=1.9万元，则陈女士一家的实际年纯收入为10.4万元 1.9万元=12.3万元。陈女士要给孩子准备50万元的教育基金，三四年就可以实现。
中庸型：上海浦东发展银行武汉分行理财师张琼
分析：先生没有保险保障，要在保障上有准备。陈女士的闲置资金应争取收益率高过贷款利率5.508。
建议：1.为丈夫购买以保障为主的保险，月缴500余元，包括25种重大疾病；
2.闲置资金的30投到货币市场基金，年收益率2；
3.可将约占闲置资金的40投到股票型基金上，预期年收益率8左右；
4.将30的资金投入到保险市场，为孩子或自己购买一份万能险，以强制储蓄的方式积累，目前其年收益率在3左右。
保守型：中信银行武汉分行理财师孙慕妮
分析：投资结构过于简单，但资金月积淀能力较强。
建议：1.调整投资结构。定期储蓄及国债到期后按照1∶2∶1的比例，投资银行短期（一年期以内）理财产品、保本型基金和债券型基金等风险较低、有一定成长能力的保本增值型产品。
2.建立现金储备。建议将3-6个月的日常开支存入中信理财宝（保留一定的活期资金，其他按理财套餐计算定期收益），其他资金可投资货币基金。
3.可选择每半年一次提前还款，还款额5-6万。
4.将闲置房出租，为先生购买一份人身保险，年缴8000-10000元。
